【実録】FXで借金800万円…20代会社員が自己破産に至った「ドロ沼」の真相
「取り返してから増やせばいい」20代会社員がFXに800万円を投じ、借金を重ねた理由
これまで堅実に暮らしてきたコウヘイさん（28）は、いつの間にかFX取引から抜け出せなくなっていました。消費者金融からの借り入れを何度も繰り返し、現在は自己破産の手続きを進めています。なぜここまで状況が悪化したのでしょうか。
公開日：2026年3月10日 04:00
真面目に働き、堅実に生活していたはずなのに、気づいた時にはFXへ深くのめり込んでいました。
大きな損失を何度経験しても、次こそは取り戻せると考え、借金をしてまで取引を続けました。
その結果、コウヘイさんは現在、自己破産の手続きを進めています。
なぜ、止まることができなかったのでしょうか。
経済的な余裕がなかった幼少期
コウヘイさんは高等専門学校を卒業後、大手住宅設備メーカーへ就職しました。同世代と比べると収入は高く、2024年にFXを始めるまでは、ギャンブルや投機的な運用とは無縁でした。宝くじを時々10枚ほど買う程度だったといいます。
入社6年目になると、「貯めるだけでなく、お金にも働いてもらいたい」と考えるようになりました。新NISAや確定拠出年金の内容を見直し、全世界の株式へ分散投資する投資信託を選んでいました。当時は、比較的リスクの低い堅実な方法だけを利用していました。
お金を増やしたいという思いには、子供時代の経験も影響していました。
コウヘイさんが幼い頃に両親は離婚し、父親の顔も覚えていません。養育費もなく、最初は母親と弟の3人で市営住宅に暮らしていました。小学5年生の時に母親が再婚し、12歳下の妹が生まれます。18歳で新居へ移るまで、生活には常に余裕がありませんでした。
市営住宅は6畳の部屋が二つだけで、壁にはカビが広がり、畳も傷んでいました。ゴキブリも頻繁に出たといいます。
母親自身も、シングルマザーだった祖母に育てられました。そのため「安定した会社で働き、きちんと稼ぎなさい」と繰り返し伝えていました。
母親も祖母も長く金銭的な苦労を経験してきたため、子供には同じ思いをさせたくなかったのでしょう。
成績の良かったコウヘイさんが高専を選んだ背景にも、就職に有利だという考えがありました。卒業後は大手企業に入り、実家へ生活費を渡しながら貯金も続けていました。
二人分を稼ぎたいと思い、投資へ関心を持つ
就職後は、好きなバンドのライブへ行き、歯列矯正や脱毛にもお金を使いながら、貯金もできていました。
その後、オンラインゲームで知り合った遠距離恋愛のパートナーができ、支出が増えたことが「もっと収入が欲しい」と思うきっかけになります。
当時、コウヘイさんは北関東の実家、パートナーは東北で暮らしていました。2023年12月、年末年始に東京の共通の友人宅へ集まる予定がありましたが、パートナーはお金がないため参加しないと言いました。彼女は給料の大半を実家へ入れていました。
会えないのは寂しいと感じたコウヘイさんは、交通費や食事代をすべて負担しました。
二人で過ごす時間の終わり頃、何気なく「かなりお金を使ったな」と口にすると、パートナーは泣き出し、帰ると言いました。
必死に引き留めながら、コウヘイさんは「自分が二人分を稼げれば、彼女にこんな思いをさせずに済む」と考えました。
彼女を責める意図はなく、言葉が思わず漏れただけでした。しかし当時26歳で、さらに収入が増えれば二人の生活にも余裕が生まれると思い、投資を始める理由の一つになりました。
そこで思い出したのが、勤務先で請負業務をしていた人物から勧められたFXの自動売買でした。資金と取引条件を設定すれば、24時間自動で売買を行う仕組みです。
2024年1月、最初に投入した金額は10万円でした。すると、わずか1週間で資金が20万円に増えました。
その時、コウヘイさんは働くことが馬鹿らしく感じ、「なぜ皆はこれをしないのだろう」と思ったといいます。
ところが翌日、増えた利益を含めて資金はすべて失われました。損失は一瞬でした。
損失が出ても「取り返して、また増やせばいい」
最初の取引で失敗しても、コウヘイさんはFXそのものを疑いませんでした。原因は設定方法にあると考えました。
設定値を変えればうまくいくと思い、すぐに再投資しました。さらに、自動売買と手動取引を組み合わせれば、早く損失を取り戻せると考え、今度は20万円を投入しました。
しかし、その20万円も1月中になくなりました。1か月足らずで合計30万円を失ったにもかかわらず、今度は手動で取引したことが原因だと判断しました。
当時の手取りは月20万円ほどでしたが、最初の1週間で資金が2倍になった経験が強く残っていました。貯金も約100万円あり、30万円を失った段階では大きな問題だと感じていませんでした。
2回続けて失敗しても、やめるという考えは浮かびませんでした。
まず損失を回収し、その後に利益を増やせばよいと思っていたのです。
次は金額をさらに増やし、50万円を入れました。一度は100万円まで増えましたが、再び短時間ですべてを失いました。貯金もほぼなくなりました。
パートナーからは、もうやめた方がいいと言われました。コウヘイさんは口ではやめると答えましたが、本当に終わらせるつもりはありませんでした。
消費者金融から借り入れを繰り返す
FXを始めてからわずか2週間後、コウヘイさんは人生で初めて消費者金融を利用しました。借りた金額は100万円です。失った資金を取り戻すための元手にするつもりでした。
この頃から、SNSで販売されていた自動売買ツールを使うようになりました。複数のツールを試しましたが、どれを利用しても資金はなくなり、借りた100万円もすぐに失いました。
それでも取引をやめず、別の消費者金融から借りることを選びました。
もっと正確に取引すれば回収できると考えていました。これほど短期間に損失が出るなら、反対側では同じ速度で利益を得ている人がいるはずだと思ったのです。自分も利益を得る側へ移れれば、これまでの損失をプラスに変えられると考えていました。
頭の中では、失敗を正当化する理由を必死に作っていました。
次こそ成功し、過去の損失を取り戻したうえで、さらに増やせると思い続けていました。
別の消費者金融からカード枠で70万円、クレジット枠で70万円を借りました。最初に使ったカード枠の70万円も、すぐに失いました。
さらに別の会社から50万円を借り、消費者金融からの借入総額は290万円になりました。この頃には、実家へ生活費を渡すこともできなくなっていました。
そこで、祖母へ助けを求めました。
祖母は理由を問いながらも、借金を全額肩代わりしました。二度とやらないよう言われ、コウヘイさんもその時は取引をやめると約束しました。しかし、わずか1週間後には返済された借入枠から再びお金を借りていました。
新たに借りた100万円は、偶然200万円まで増えました。
コウヘイさんは、自分にはFXで利益を出せる力があると確信し、高揚感を覚えました。
母親と誓約書を作りながら、裏では取引を続ける
その後、祖母が借金を肩代わりしていたことを母親に知られました。祖母の口座を管理していた母親が、コウヘイさんへ約300万円が送金されていることに気づいたためです。
問い詰められたコウヘイさんは、FXで資金を失い、祖母に返済してもらったことを正直に話しました。
母親は、今後どのようなペースで返済するのか尋ねました。
コウヘイさんにも返す意思はありました。深夜から朝まで話し合い、返済方法を記した誓約書を作りました。
しかし、その誓約書を作成しているパソコンの別画面では、自動売買を稼働させていました。
取引画面には100万円の利益が表示されていました。それを見たコウヘイさんは、FXで資金を増やして返済すれば、親を納得させられると考えました。表面上だけ反省しているように見せればよいと思いながら、誓約書を書いていました。
勤務中も取引を続け、会社に知られる
増えていた100万円も、間もなく失いました。残った資金で何とか取り返そうとして、勤務中もスマートフォンを隠れて確認し、取引を続けました。
会社ではスマートフォン、自宅ではパソコンを使い、ほぼ常にFXの画面を見ていました。その結果、仕事へ集中できなくなりました。
コウヘイさんは生産管理を担当していましたが、他部署から連絡がつかない、メールの返事がないといった苦情が直属の上司へ届くようになりました。
上司に呼ばれ、事情を聞かれると、FX取引にのめり込み、仕事が手につかないことを打ち明けました。
上司からやめるよう言われても、コウヘイさんは「やめられない」と答えました。
それでも仕事はきちんと行うと伝え、その場では注意を受けて終わりました。
3月には別の消費者金融からさらに50万円を借りました。祖母が肩代わりした資金を含め、3月下旬には再びすべてを失いました。
自分の貯金、消費者金融から借りたお金、祖母に返済してもらった借金を合わせると、総額は約800万円に達していました。
もう借りられるところはありませんでした。仕事にも集中できず、再び上司に呼ばれました。借金額を伝えると、自力で返済するのは難しいと言われました。
母親へすべてを明かし、頬を打たれる
上司から、もう親に話すしかないと言われました。コウヘイさんは最初、拒否しました。しかし仕事がまったく進まない状態だったため、課長が自分から説明すると申し出ました。
2024年4月上旬、課長、母親、コウヘイさんの3人は、スーパーのフードコートのような場所で会いました。
課長から事情を聞いた母親は、まだ何とかできると思っているのかと尋ねました。
コウヘイさんが「方法によっては」と答えかけた瞬間、母親は何度も頬を打ちました。
その後、母親の運転する車で帰宅しました。車内では、堅実なお金の稼ぎ方を説明する動画が大音量で流されていました。その内容には、FXは絶対に手を出してはいけないという話も含まれていました。
しかしコウヘイさんは、過去に利益が出た経験もあるため、当てつけのように感じただけで、反省する気持ちは起こりませんでした。
その横で、母親は突然過呼吸の発作を起こしました。約1時間後に落ち着くと、パートナーへ電話をかけて別れるよう命じました。
電話をすると、母親はFXによる借金のことをすべてパートナーへ説明し、迷惑をかけるため別れてほしいと伝えました。
パートナーは戸惑い、すぐには決めず保留にしてほしいと答えました。しかし、最終的には数か月後に別れることになりました。
コウヘイさんは、これからどうなるのか分からず、目の前が真っ暗になったといいます。
それでもなお、FXで損失を取り戻せるという考えは消えていませんでした。